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有关房地产业的银行贷款控制问题

编辑:北京通顺贷款公司  时间:2013/03/06  字号:
摘要:有关房地产业的银行贷款控制问题
据说到无抵押小额贷款的担保风险有很多,而且国有银行也陷入危机之中?当我们这些平民小百姓在为了银行贷款担保的重重风险而伤透了脑筋的时候,我们是做梦也没有想到,我们觉得像金子一样坚固的国有商业银行也会遭遇到因为银行小额贷款担保保证效力不足形成的法律追索风险。风险分别有以下几点:
1.银行贷款新发放贷款以不具备法定担保资格的保证人进行担保。按照《中华人民共和国担保法》的规定:“国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体、企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人”。因此,以不具备担保资格的保证人进行的担保,一旦新发放贷款逾期、欠息,银行将丧失对保证人实施法律追偿的资格。
2.银行贷款新发放贷款使用保证能力不足的法人进行担保。新发放贷款一旦产生风险,银行将无法获得有效的债务清偿。
3.保证人因经济形势变化而丧失担保能力。商业银行在贷款发放时,借款单位所提供的保证人应具备代为清偿能力;由于保证人自身的经营形势恶化,再加之商业银行缺乏有效的贷后检查、贷款风险评估以及贷款退出机制不健全,一旦保证人丧失担保能力,将造成新发放贷款产生风险。
4.保证人企业改制或恶意逃废银行债务使新发放贷款丧失保证效力。银行在借款单位保证人企业改制或恶意逃废债务的情况下,由于其自身的法律和贷款风险意识淡薄,再加之内部经营管理效率不高,造成新发放贷款的保证合同失效。
5.银行贷款保证期间内未主张权利而致使保证人责任免除。按照《担保法》的规定:“在合同约定的保证期间内,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任”。由于商业银行对风险贷款未严格按照规定在保证期间向保证人进行有效催收,致使保证方责任免除,从而使风险贷款追偿法律效力无效。
6.其他影响保证法律效力的问题。保证人的主体资格和能力方面:一是保证人的营业执照不真实或未经年检;二是保证人未按规定出具证明保证人经营业绩的有关资料;三是股份制企业作为保证人的没有董事会成员签名同意的董事会决议。关于保证内容和保证期间方面:一是贷款人与借款人对主合同履行期间作了变动未取得保证人的书面同意;二是贷款人许可借款人转让全部或部分债务未取得保证人的书面同意;三是借款单位的借新还旧贷款未取得保证人的书面同意;四是借款人破产后,贷款人未及时申报债权或通知保证人预先行使追偿权等。
做任何的事情都是会有风险的,就连国有商业银行也会遭遇这么多的风险,那么我们所要面临的银行贷款担保的重重风险也算不上什么了。所以要去经历风险,才会获得创收。只要你勇敢地面对银行贷款担保的一系列风险,那就不会再为了这些而苦恼了。
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